[투자일지] 주식투자하면서 세금 혜택도 받아보자 : ISA 통장으로 투자하기

ISA 계좌로 주식투자하기

ISA 통장

ISA 통장에 대한 이해 

ISA(Individual Saving Account)통장은 개인의 투자와 저축을 장려하기 위해 국가에서 만든 금융 상품입니다. 개인의 자산형성을 장려하고 풍족한 노후대비를 위해 세금 우대 혜택을 적극적으로 도입하고 있으며, 다양한 투자 옵션을 제공해 개인에게 맞는 자산 형성을 장려합니다. 오늘은 ISA 통장을 어떻게 만드는 지 어떤 혜택이 있는 지 알아보도록 하겠습니다.

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ISA 통장

2016년에 처음 출시 된 ISA 통장은 한 계좌로 예/적금, 주식, 펀드, ETF등 다양한 금융 상품에 투자할 수 있어 노후대비를 위해 우리가 꼭 개설해야되는 필수 통장 중 하나입니다. 

ISA 계좌는 19세 이상이면 누구나 가입할 수 있으며 성격에 따라 편입 상품이 다음과 같습니다.

- 중개형 : 강장 법인의 주식, 펀드, RP, 예탁금, 파생결합상품 투자 가능

- 신탁형 : 예/적금,여탁금, 펀드, 파생결합상품 투자 가능

통장은 다음과 같이 두 부류로 나눌 수 있습니다.

- 일반형 ( 연봉 5000이상) 

- 서민형 ( 그 외)

ISA 통장은 투자하면서 발생하는 이자 및 배당소득 등에서 비과세와 분리과세 혜택을 받을 수 있는데요.

세금 혜택 및 혜택을 받을 수 있는 조건은 다음과 같습니다.

- 통장 개설 후 3년 이상 지난 후 들어오는 배당 및 이자소득

- 순이익 200만원까지 비과세

- 납입한도 연간 2000만원 ( 연간 2000만원 이하로 납입했을 경우 남은 한도가 내년으로 이월)

- 비과세 한도 초과 분은 9.9% 분리과세 적용

출처 : 미래에셋증권

ISA 통장의 장단점 / 해외주식투자?

1. 장점

- 세금 우대 혜택을 받을 수 있어 수익률을 극대화할 수 있습니다.

- 횟수 제한없이 3년 이상된 계좌라면 중도인출하여도 세금 혜택을 받을 수 있습니다.

 

2. 단점

- 납입한도가 정해져 있어 세금 혜택을 받을 수 있는 금액이 정해져 있습니다.

- 비과세 한도가 200만원으로 정해져있습니다.

- 3년 이상 보유하여야 세금 혜택이 적용됩니다.

- 해외에 상장된 주식은 투자를 못합니다. (우리나라 ETF 형태로 간접적으로 투자할 순 있습니다.)

 

ISA 통장 개설

ISA 통장은 성격에 따라서 은행 및 증권사에서 가입할 수 있으며 개인당 1계좌만 팔 수 있습니다.

주식투자를 원하는 분께선 증권사에서

예/적금 상품을 가입하실 분들은 은행에서 개설하시면 됩니다.

 

요즘은 비대면으로도 충분히 가입할 수 있으니 평소 통장 개설하는 것처럼 신분증과 공인인증서(금융기관마다 상이)만 있으면 언제든지 가입 할 수 있습니다.